钦州农村信用社经济金融试题：简答题(2)

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　　11、当前金融诈骗的主要特点。

　　答：(1)诈骗范围广;(2)犯罪手段多种;(3)涉案金额大;(4)基层营业网点发案率高;(5)金融诈骗趋向国际化、高科技化、高智商化和集团化、职业化。

　　12、商业银行授信内部控制的重点是什么?

　　答：商业银行授信内部控制的重点是：实行统一授信管理，健全客户信用风险识别与监测体系，完善授信决策与审批机制，防止对单一客户、关联企业客户和集团客户风险的高度集中，防止违反信贷原则发放关系人贷款和人情贷款，防止信贷资金违规投向高风险领域和用于违法活动。

　　13、什么是金融监管?

　　答：金融监管是指金融主管机关根据法律赋予的权力，依法对金融机构及其运营情况实施监督和管理，以维护正常的金融秩序，保护存款人和投资者的利益，保障金融体系安全、健康、高效运行。

　　14、试述我国金融机构按其地位和功能的分类。

　　答：第一类是中国人民银行。中国人民银行是我国的中央银行，负责货币政策、货币发行、金融服务和代表国家参与国际金融事务等。第二类是金融监管机构，有中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会和中国保险监督委员会。我国实行分业监管体制。第三类是经营性金融机构，包括：政策性银行，指由政府发起、出资成立，为贯彻和配合政府特定经济政策和意图而进行融资和信用活动的机构。包括：国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行。商业银行，一般是指吸收存款、发放贷款和从事其它业务的赢利性机构。包括独资商业银行，股份制商业银行和城市商业银行等。证券机构，是指为证券市场参与者，如发行人、投资者提供中介服务的机构。包括证券公司、证券交易所、证券登记结算公司、证券投资咨询公司、基金管理公司等。保险机构，是指专门经营保险业务的机构，包括国有保险公司、股份制保险公司、外资和中外合资保险公司等。信用合作机构，包括城市信用社及农村信用社。非银行金融机构，包括金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、租赁公司等。

　　15、请你谈谈加快我国利率市场化改革的必要性。

　　答：(1)是建立社会主义市场经济体制的需要;(2)是有效配置社会资金的需要;(3)提高银行竞争能力的需要;(4)改进宏观调控的需要。

　　16、请你结合我国通货紧缩的发展过程，谈谈应如何有效地治理通货紧缩。

　　答：(1)中国通货紧缩的发展过程。我国通货膨胀水平从 1994 年底达到 21.7% 的峰值后逐年回落，到 1996 年 10 月，生产资料批发价格首先出现负增长， 1997 年 10 月和 1998 年 3 月，零售商品价格和居民消费价格也相继变成负增长。企业生产率降低、群众收入增长趋缓、市场消费不旺，下岗职工增加等等与中度通货紧缩相联系的问题相继出现，并日益加重。1998年亚洲金融危机使我国国外净需求大幅度降低，国内需求也相对不足，经济增长率继续下降，物价水平也持续下跌，通货紧缩已经明显显现。1999年趋于严重。(2)治理通货紧缩应采取以刺激支出为目的的宏观经济政策，通常被定义为需求管理政策，它由扩张性财政政策和货币政策构成。(3)中国政府在 1998 年第四季开始动用财政政策刺激内需，即所谓的“积极财政政策”，具体做法是：增加支出，减免商品房交易税、开征利息税等。(4)在实施积极的财政政策的同时，中国政府实行了稳健的货币政策，包括三项核心内容：一是适当增加货币供应量，加大对经济发展的支持力度;二是通过中央银行的政策法规和“窗口指导”，引导商业银行的贷款投向，提高信贷资金的使用效益;三是加强对银行的监督管理，促进商业银行制度更新，为有效传导中央银行货币政策创造条件。

　　17、如何规范和发展我国票据市场?

　　答：1. 构建市场环境(信用环境、法制环境和政策环境)，为票据市场的进一步发展创造条件;2. 优化市场结构，建立一个完善的票据市场。包括票据承兑的一级市场和贴现、转贴现、再贴现的二级市场(分为金融机构的柜台市场、区域性票据市场和全国性市场)，两级市场之间应该建立良好的互动关系;3. 完善市场运行机制。包括拓宽票据品种，夯实票据基础;培育市场主体，实现市场主体的广泛性与多元性;完善价格机制，逐步实现票据利率市场化;4. 建立票据市场做市商制度。

　　18、试述我国金融风险的表现形式和形成原因。

　　答：当前我国金融风险主要表现在：(1)金融机构特别是国有商业银行资产质量较差，不良贷款比例较高;(2) 一些中小存款金融机构和非银行机构历史遗留问题较多，少数机构资本金不足，资不抵债，面临较大的流动性风险;(3)有些地方和部门擅自设立非法金融机构，一些单位和个人非法从事或变相从事金融业务，名目繁多的非法集资活动相当严重，潜伏着支付危机;(4)股票、期货市场违法违规行为大量存在，部分上市公司质量不高，一些地方擅自设立股票交易场所，隐藏着很大风险;(5)一些金融机构和从业人员弄虚作假，违法违规经营，账外活动、不正当竞争屡禁不止，内外勾结、金融诈骗等犯罪活动猖獗，大案要案时有发生;(6)一些金融机构和企业，违规借入外债，变相借债，或对外债进行担保，产生很大外债支付风险。

　　我国金融风险的形成原因：(1)受经济体制转型的影响，银行承担了经济体制变革的成本;(2)我国商业银行长期缺乏慎审的会计制度;(3)长期以来，我国国有银行“官办"色彩浓厚，向现代商业银行转换滞后;(4)长期以来，我国以间接融资为主，直接融资与资本市场发展严重滞后，信用过分集中于银行;(5)在计划经济向社会主义市场经济转变过程中，金融法制不健全，明显落后于金融发展，导致一些金融领域的发展没有受到应有的规范和约束。

　　19、试述如何防范金融诈骗。

　　答：(1)以人为本，抓好思想教育，增强银行职工队伍的免疫力。

　　(2)加强业务培训，增强识别能力。

　　(3)制定防范预案，提高处置突发事件的能力。要结合金融业务的开展，制定严密的“防诈骗预案”，提高一线工作人员处置突发事件的能力。

　　(4)加大科技含量，运用先进技术防范金融诈骗。各金融机构应积极开展科研攻关，研制、开发先进的防伪、识别技术设备，使预防金融诈骗工作逐步走向现代化。

　　(5)加大打击力度。各金融机构一旦发现金融诈骗，要及时向公安机关报案，并积极配合公安机关抓获诈骗分子，查获作案工具，对严重失职致使诈骗得逞的工作人员要严肃处理，决不姑息迁就。

　　20、“六相符”是指：账账相符、账款相符、账据相符、账实相符、账表相符、内外账务核对全部相符。

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